O que é investimento?
Investimento é o ato de alocar dinheiro, tempo ou recursos em uma determinada atividade ou ativo com a expectativa de obter retornos ou lucros futuros.
Do ponto de vista financeiro, é uma maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você, em vez de simplesmente guardá-lo.
Assim, é possível utilizar o poder dos juros compostos ao seu favor, como forma de acelerar o atingimento dos seus objetivos.
Por que investir é importante?
Investir é importante porque se planejar para o futuro vai te trazer conforto na fase em que mais o financeiro pesa.
Ao investir, seu dinheiro tem a oportunidade de crescer e se valorizar, combater a inflação e gerando retornos ao longo do tempo.
Além disso, investir pode proporcionar-lhe renda passiva que é um desejo de boa parte dos brasileiros.
Tipos de Investimentos
Existem vários tipos de investimentos disponíveis, cada um com suas características e níveis de risco.
Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de investimentos:
Investimento em ações
O investimento em ações envolve comprar ações de empresas listadas em bolsas de valores.
Os investidores podem lucrar com a valorização das ações ao longo do tempo, também receber dividendos, se a empresa distribuir parte de seus lucros.
Investimento em títulos
Os títulos são instrumentos de dívida emitidos por governos, empresas e outras entidades.
Ao investir em títulos, você está essencialmente emprestando dinheiro e recebendo juros sobre o valor investido.
Investimento em fundos
Os fundos mútuos são veículos de investimento que permitem que várias pessoas invistam seu dinheiro em uma carteira diversificada de ações, títulos e outros ativos.
Eles são gerenciados por profissionais de investimento que escolhem os ativos de acordo com a regra do dunfo e oferecem aos investidores acesso a uma ampla gama de títulos.
Há também fundos passivos que replicam alguma índice. Se você compra um fundo que replica o Ibovespa, o fundo tende a ter rendimentos bem próximos a ele.
Investimento imobiliário
O investimento imobiliário envolve a compra e posse de propriedades, como casas, apartamentos ou terrenos, com o objetivo de obter retornos através do aluguel ou da valorização do imóvel ao longo do tempo.
Uma ótima opção para investir no setor é o investimento por meio de fundos imobiliários que permitem a mesma dinâmica de retorno do imóvel comum, com uma vantagens de poder comprar partes do fundo a preços módicos.
Investimento em criptomoedas
As criptomoedas são moedas digitais descentralizadas que utilizam a tecnologia blockchain.
O investimento em criptomoedas envolve a compra e venda dessas moedas virtuais com a esperança de obter lucros através de sua valorização.
Para ingressar nesse no mercado cripto é importante conhecer o seu funcionamento e aceitar altas variações no preço.
Por isso, não coloque parte considerável do seu patrimônio nesse ativo, sem saber o que está fazendo, apenas por promessas de um retorno avassalador.
Criando uma Carteira de Investimentos
Para construir uma carteira de investimentos bem-sucedida, é importante considerar a diversificação, alocação de ativos e reequilíbrio da carteira.
Diversificação
Diversificar significa dar diversidade em seus investimentos por diferentes classes de ativos, setores, moedas e regiões geográficas.
Isso ajuda a reduzir o risco, pois os diferentes investimentos podem reagir de maneira diferente às condições de mercado.
Alocação de ativos
A alocação de ativos envolve determinar a proporção do seu dinheiro que será investida em diferentes classes de ativos, como ações, títulos e imóveis.
A alocação ideal depende de seus objetivos financeiros, horizonte de tempo e tolerância ao risco.
Então, comece sempre com uma carteira mais conservadora e evolua aos poucos se for o seu desejo.
Reequilíbrio da carteira
O reequilíbrio da carteira envolve ajustar regularmente seus investimentos para manter a alocação de ativos desejada.
À medida que o desempenho dos investimentos varia, é importante fazer ajustes para garantir que sua carteira esteja alinhada com seus objetivos de investimento.
Geralmente, respeitando sua alocação de ativos é que você fará seu reequilíbrio.
Leia mais: vale a pena amortizar o seu financiamento imobiliário? Saiba AQUI
Três opções de investimentos para 2024
Basicamente a seleção de ativos deve respeitar sua alocação que foi definida em momento anterior.
A escolha de cada no seu melhor momento vai depender das condições do mercado.
Existem duas variáveis importantes e que se conversam para ficar de olho a taxa Selic e a Inflação.
No momento desse post a Selic ainda está alta e a inflação vem cedendo aos poucos.
Apesar de não ser o ápice, ainda é um bom momento para a Renda Fixa.
Então, agora vamos as três opções que não podem ficar de fora dos seus investimentos:
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um dos títulos públicos oferecidos pelo Tesouro Nacional, no Brasil, por meio do programa
Tesouro Direto. Ele é conhecido por ser um investimento de baixo risco, pois possui a sua rentabilidade atrelada à taxa básica de juros da economia, a Selic.
O principal objetivo do Tesouro Selic é acompanhar de perto as variações da taxa Selic, o que faz dele uma opção segura para investidores que desejam proteger seu capital e obter uma rentabilidade próxima à taxa de juros vigente.
Uma das principais vantagens do Tesouro Selic é a sua liquidez diária. Isso significa que o investidor pode resgatar o valor investido a qualquer momento, sem a necessidade de esperar um prazo específico para vencimento.
Além disso, é possível realizar investimentos a partir de valores relativamente baixos, tornando-o acessível para diferentes perfis de investidores.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um tipo de investimento de renda fixa oferecido por instituições financeiras, como bancos comerciais.
Ele funciona como um empréstimo que o investidor faz para o banco, e em troca recebe juros sobre o valor investido.
Uma das principais características do CDB é a sua segurança. Assim como o Tesouro Selic, o CDB é considerado um investimento conservador, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Isso significa que, em caso de falência da instituição financeira, o investidor tem a garantia de receber seu dinheiro de volta, limitado a um determinado valor estabelecido pelo FGC.
Os prazos de vencimento do CDB podem variar, sendo possível encontrar opções de curto, médio e longo prazo.
Quanto maior o prazo do investimento, geralmente maior é a taxa de juros oferecida.
Dessa forma, o CDB pode ser uma opção interessante para investidores que buscam rentabilidades superiores às oferecidas por investimentos de curto prazo, como a poupança.
LCI/LCA
Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o objetivo de financiar setores específicos da economia: o mercado imobiliário e o agronegócio, respectivamente.
A LCI é um título que tem lastro em financiamentos do mercado imobiliário.
Então, ao investir em uma LCI, o investidor está emprestando dinheiro para instituições financeiras que utilizam esses recursos para conceder crédito para o setor imobiliário.
Em troca, o investidor recebe uma remuneração na forma de juros, que é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Já a LCA funciona de forma semelhante à LCI, porém, os recursos são destinados ao financiamento do agronegócio.
Assim como a LCI, a LCA oferece isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas sobre os rendimentos.
Bônus
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA, também conhecido como Tesouro IPCA+, é um tipo de investimento oferecido pelo Tesouro Nacional, no Brasil, por meio do programa Tesouro Direto.
Ele se diferencia dos outros títulos do Tesouro por ser indexado à variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que é o indicador oficial de inflação do país.
A principal característica do Tesouro IPCA é a sua capacidade de proteção contra a inflação.
Isso significa que, ao investir nesse título, o investidor tem a garantia de que o seu dinheiro estará protegido do impacto da inflação, uma vez que a rentabilidade do título é composta por uma taxa prefixada mais a variação do IPCA.
Dessa forma, o Tesouro IPCA oferece ao investidor a possibilidade de preservar o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo.
Fundos Imobiliários
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são uma modalidade de investimento coletivo que têm como objetivo investir em empreendimentos imobiliários.
Eles são formados por um conjunto de investidores que aplicam seu dinheiro em um fundo gerido por uma instituição financeira especializada, conhecida como administradora.
A principal característica dos Fundos Imobiliários é a possibilidade de investir indiretamente em diversos tipos de empreendimentos imobiliários, como edifícios comerciais, shoppings, galpões logísticos, hospitais, entre outros.
Os investidores adquirem cotas do fundo, e seu dinheiro é utilizado para adquirir ou desenvolver esses imóveis.
Uma das vantagens dos Fundos Imobiliários é a diversificação do investimento em imóveis. Ao investir em um FII, o investidor se torna cotista de um portfólio diversificado de imóveis, o que reduz os riscos associados a um único empreendimento.