Se você já se perguntou quanto rende R$ 1 milhão de reais na poupança, saiba de uma coisa, você não está sozinho.
Ter esse valor na conta e usufruir do rendimento de uma aplicação é sonho para muitos brasileiros.
Mas vamos logo adiantando, tem muito investimento mais rentável e tão seguro quanto para pôr essa quantia.
Quanto rende 1 milhão de reais na Poupança 2023
Algo em torno de R$ 80 mil reais, sem descontar a inflação. Esse é o rendimento para quem aplicar R$ 1 milhão de reais na caderneta de poupança.
Contudo, é importante mencionar o porquê de não ser possível cravar com exatidão o rendimento anual da caderneta, enquanto escrevemos esse post.
Aqui já vamos dar um spoiler, a culpa é da TR (Taxa Referencial) que faz parte do rendimento dessa aplicação.
A Poupança e seu rendimento atual
A poupança é um investimento conhecido por sua simplicidade e segurança.
No Brasil, a taxa Selic Meta, que é definida pelo Banco Central, influencia diretamente o rendimento da poupança.
Se a Selic definida pelo Bacen é menor do que 8,5%, a caderneta de poupança rende 70% da Selic Meta + TR (Taxa Referencial).
Já se a taxa Selic Meta é maior do que 8,5%, então o rendimento será de 0,5% + TR (Taxa Referencial).
Esse é a forma de remuneração dos depósitos da poupança.
TR (Taxa Referencial)
Se você já leu alguma notícia recente sobre o rendimento da poupança, é possível que você tenha visto uma previsão.
Entretanto, tudo o que for posto até agora são apenas estimativas, alguns até bem distantes do rendimento que a caderneta de poupança vai alcançar.
Isso ocorre por conta da TR (Taxa Referencial).
Se não fosse a ela, com a meta da Selic em 13,75%, o rendimento nominal da caderneta de poupança seria 6,17% ao ano.
Contudo, os percentuais só são conhecidos após a apuração e divulgação do Banco Central.
Assim, temos duas taxas no momento, uma prefixada, ou seja, já conhecida em 0,5% ao mês (ou 6,17% ao ano); outra pós-fixada, a qual não sabemos, pois dependemos da observação do período transcorido.
Em 2022, esse foi o histórico da TR, no ano tivemos o acumulado de 1,63%.
| Mês | Taxa Referêncial (TR) |
|---|---|
| janeiro | 0,0605% |
| fevereiro | 0,0000% |
| março | 0,0971% |
| abril | 0,0555% |
| maio | 0,1663% |
| junho | 0,1484% |
| julho | 0,1631% |
| agosto | 0,2409% |
| setembro | 0,1805% |
| outubro | 0,1494% |
| novembro | 0,1507% |
| dezembro | 0,2072% |
Até então, em julho de 2023, temos 1,17%, ou seja, chegamos um pouco mais da metade do ano e parece que passaremos a TR de 2022.
Poupança ganha da inflação?
Historicamente a poupança tem um pouco de dificuldade de superar o aumento geral nos preços de bens e serviços (a inflação).
Por conta disso, é comum encontrar anos em que a inflação supera o rendimento da poupança e outros em que ela supera com dificuldade.
No final de 2022, a poupança superou a inflação em 2%, após ter perdido para ela nos últimos 3 anos.
| Ano | Sem Inflação | Com Inflação |
|---|---|---|
| 2015 | 8,15% | -2,28% |
| 2016 | 8,3% | 1,9% |
| 2017 | 6,75% | 3,7% |
| 2018 | 4,62% | 0,85% |
| 2019 | 4,26% | -0,05% |
| 2020 | 2,11% | -2,3% |
| 2021 | 3,05% | -6,37% |
| 2022 | 7,9% | 2,02% |
Leia mais: 100% do CDI, o que eu preciso saber sobre isso? Saiba AQUI
Qual é o banco que a poupança rende mais?
É comum aos investidores iniciantes se perguntarem qual o banco que oferece o melhor rendimento na poupança.
Contudo, não faz diferença em qual poupança você vai aplicar, pois o rendimento é o mesmo para qualquer banco escolhido.
Isso ocorre pelo fato da regra do rendimento dessa conta ser regulamentada pelo Banco Central e aplicada obrigatoriamente a todas as instituições bancárias.
Então, sendo um banco digital ou um banco tradicional, no aspecto rendimento, não há diferença.
Quanto rende 1 milhão de reais no Nubank 2023
O dinheiro que é investido no Nubank e fica por mais de 30 dias, rende 100% do CDI.
Isso quer dizer que ele rende o valor cheio do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), ou seja, 13,65%.
O CDI, atualmente, é 0,10% da meta da Selic definida pelo Banco Central.
Dessa forma, o rendimento no Nubank é de R$ 136.500,00 ao ano.
Ou seja, R$ 11.375,00 reais ao mês.
Vale Salientar que sobre esse rendimento anual, ainda incide o Imposto de Renda
| Prazo | Imposto de Renda |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Ainda assim, o rendimento da conta Nubank é superior ao da poupança em quase R$ 26 mil reais após 1 ano investido.
Quanto rende 3 milhões de reais na poupança 2023?
Para sabermos o rendimento da poupança é preciso conhecer o valor da Taxa Referencial em 2023.
Entretanto, esse valor do ano todo ainda não é conhecido.
Em 2022, o rendimento da poupança foi 7,8997%. Assim, como é um investimento sem Imposto de Renda, seu rendimento bruto foi igual a:
Rendimento Caderneta de Poupança ao ano: R$ 236.991,00 reais ao ano
Rendimento Caderneta de Poupança ao mês: R$ 19,749,25 reais ao mês
Quanto rende 10 milhões de reais na poupança 2023?
Para sabermos o rendimento da poupança é preciso conhecer o valor da Taxa Referencial em 2023.
Entretanto, esse valor do ano todo ainda não é conhecido.
Em 2022, o rendimento da poupança foi 7,8997%. Assim, como é um investimento sem Imposto de Renda, seu rendimento bruto foi igual a:
Rendimento Caderneta de Poupança ao ano: R$ 789.970,00 reais
Rendimento Caderneta de Poupança ao mês: R$ 65.830,83 reais ao mês
Investimentos que rendem mais do que poupança
É possível encontrar investimentos que rendem mais do que a poupança.
Se você quer algo ainda dentro da Renda Fixa, podemos encontrar:
- Tesouro Selic
- Tesouro IPCA+
- CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- LCI/LCA (Letra de Créditos Imobiliário ou Agrícola)
Cada produto desse tem uma dinâmica e uma função para uma carteira ou objetivo.
Se você ainda não saiu da poupança, acompanhe nossas postagens para conseguir esse passo em direção a sua educação financeira.