O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional, que funciona como uma opção de investimento de baixo risco e rendimento atrativo para os investidores.
Neste artigo, vamos explorar detalhadamente como esse título funciona, seus benefícios e como investir nele.
Se você está interessado em investir seu dinheiro de forma fácil e segura esse post é para você.
O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público do governo brasileiro que faz parte do programa Tesouro Direto.
Esse programa foi criado com o objetivo de permitir que pessoas físicas invistam em títulos públicos de forma simples e acessível.
Quem investe no Tesouro Selic busca rentabilidade atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.
Como a taxa de juros do nosso país é sempre positiva, então a rentabilidade desse papel tem essa tendência.
Como funciona o Tesouro Selic?
Quando você investe no Tesouro Selic, está emprestando dinheiro para o governo brasileiro.
E em troca desse empréstimo, você recebe uma remuneração, que é composta por uma taxa de juros prefixada mais a variação da taxa Selic.
Isso mesmo o Tesouro Selic tem duas taxas, estão aqui as taxas de hoje:
A taxa de juros prefixada (aqui, 0,0674% e 0,1623%) é definida no momento da compra do título e permanece fixa ao longo do investimento.
Já a pós-fixada (aqui, com o nome “SELIC”), vai acompanhar o movimento da Selic.
Essas duas taxas são somadas e serão a rentabilidade paga pelo governo a você investidor.
Vale salientar que a rentabilidade do Tesouro Selic é diária e proporcional ao tempo que você mantém o título.
Ou seja, quanto mais tempo você mantiver o investimento, maior será o rendimento.
Além disso, o Tesouro Selic possui liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, sem perder rentabilidade.
Por se tratar de um investimento de Renda Fixa, no momento de resgate o título sofrerá dedução do IOF (para períodos menores de 30 dias) e do IR regressivamente, como na tabela a seguir:
| Prazo | Imposto de Renda |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Quais são os benefícios do Tesouro Selic?
Segurança: O Tesouro Selic é considerado um investimento seguro, pois é emitido pelo governo federal. Isso significa que o risco de calote é baixo.
Baixo investimento inicial: Para investir no Tesouro Selic, você precisa de um valor inicial baixo, o que o torna acessível para diferentes perfis de investidores.
Liquidez diária: Você pode resgatar o valor investido no Tesouro Selic a qualquer momento, sem perder rentabilidade.
Rentabilidade atrativa: O Tesouro Selic oferece uma rentabilidade atrativa, especialmente em comparação com outras opções de investimento de baixo risco disponíveis no mercado.
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Como investir no Tesouro Selic?
Para investir no Tesouro Selic, você precisa seguir alguns passos simples:
Abra uma conta em uma corretora de valores: O primeiro passo é escolher uma corretora de valores autorizada pelo Tesouro Nacional e abrir uma conta.
Faça uma transferência: Após abrir a conta, você precisará transferir o valor que deseja investir no Tesouro Selic para sua conta na corretora.
Escolha o título: Acesse o site da corretora e escolha o Tesouro Selic como opção de investimento. Verifique as condições, prazos e taxas antes de fazer a compra.
Compre o título: Após selecionar o Tesouro Selic, defina o valor que deseja investir e confirme a compra. O valor será descontado de sua conta na corretora.
Acompanhe seus investimentos: Após a compra, é importante acompanhar regularmente seus investimentos no Tesouro Selic.
Há uma opção de cadastro simplificado no site do Tesouro Direto.
Se você quer que seus títulos sejam distribuídos pelo Banco Inter ou no Órama, essa é uma opção rápida e fácil de investir no Tesouro.
Principalmente, porque tudo ocorre de forma integrada.
Quanto tempo posso resgatar Tesouro Selic?
O Tesouro Selic possui liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o valor investido a qualquer momento.
Assim, não há um prazo mínimo de investimento, apesar dos títulos terem uma data de vencimento.
Dessa forma, é possível resgatar e receber seu dinheiro no mesmo dia útil se a solicitação for feita até às 13h.
Caso o resgate seja solicitado depois desse período o dinheiro cairá na conta no próximo dia útil.
Tem risco de perder dinheiro no Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é considerado um investimento de baixo risco, pois é emitido pelo governo federal.
No entanto, é importante ressaltar que todos os investimentos possuem algum grau de risco.
Embora seja improvável que você perca dinheiro investindo no Tesouro Selic, se houver algum pico de demanda como ocorreu na pandemia é possível ter alguma rentabilidade negativa.
Claro que são eventos pontuais e que realmente tiveram impacto no mundo todo.
De modo geral, o Tesouro Selic apesar de não contar com a garantia do FGC (porque não é um produto bancário) é o título mais seguro do país.
Pois, seu risco é um risco soberano, ou seja, risco da nação quebrar.
Se isso ocorrer, os títulos privados como CDB ou LCI devem passar por dificuldades antes dos títulos do Tesouro Nacional.
Qual o melhor banco para investir no Tesouro Selic?
O Tesouro Selic pode ser adquirido por meio de diferentes instituições financeiras, como bancos e corretoras de valores.
Dessa maneira, não há um “melhor” banco para investir, pois as rentabilidades praticadas são as mesmas do próprio Tesouro Direto.
Por isso, recomenda-se pesquisar instituições que pratiquem a taxa ZERO para investir nos títulos do Tesouro Direto, isentando custos de serviços oferecidos.
Além disso, é importante escolher uma instituição autorizada pelo Tesouro Nacional para garantir a segurança e a confiabilidade da transação.