Você já se perguntou se é seguro investir no CDB do Pagbank/Pagseguro?
Então, aqui é seu lugar!
O Pagbank tem uma série de CDBs atrelados a Taxa CDI.
Isso quer dizer que os Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) vão seguir o movimento da taxa de juros do país.
Emitidos pelo Banco Seguro, os CDBs do Pagbank, são seguros. Além do histórico da instituição, o título é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que é uma barreira a mais de proteção para investidor. De toda forma, precisamos entender os riscos de uma eventual aplicação.
Investir no CDB do Pagbank é seguro?
Sempre que precisamos investir num CDB que é ofertados por um banco, é necessário avaliar a situação financeira dessa instituição.
Isso ocorre porque se o banco falir os títulos não poderão ser pagos.
Assim, o cliente terá que recorrer ao FGC para ter o valor aportado e seus rendimentos até o momento da falência garantidos.
Qual a situação atual do Pagbank?
Para investir num CDB, basicamente você precisa analisar três critérios: o Índice de Basileia, Índice de Imobilização e a situação financeira do banco.
E no Banco Data você geralmente encontra essas informações.
Em relação ao Índice Basileia, o Banco Seguro só tem informações de 2019 e 2020 que é pouco tempo para avaliação. Nesse período, a Basileia está bem acima dos 11% exigidos pelo Bacen, com um percentual de 137,9%.
É preciso esperar mais atualizações para acompanhar o desenrolar desse dado.
Não há informações sobre o índice de imobilização.
Ainda segundo o Banco Data, o Banco Seguro teve prejuízo em 2019 e um lucro ainda parcial em 2022.
Indo mais a fundo na situação do Pagbank
Não satisfeito com a pouca informação do Banco Data, em relação ao lucro do Banco Seguro, busquei relatórios no próprio site do Bacen.
Então, levantamos as seguintes informações
| Ano | Valor | Resultado |
|---|---|---|
| 2019 | 27,2 (milhões) | Prejuízo |
| 2020 | 22,6 (milhões) | Lucro |
| 2021 | 73,4 (milhões) | Lucro |
| 2022 | 32,4 (milhões) | Lucro |
Apenas em 2019 o Banco Seguro teve prejuízo, ano esse que foi comprado pelo PagBank. Depois, a instituição só reportou lucros.
Um fato positivo para o banco é que sua carteira de crédito está muito bem classificada, como de baixo risco.
Ou seja, não há grande potencial de calote para o que foi emprestado. O que mantém a saúde financeira do Banco Seguro.
Qual o risco de investir no Pagbank?
Majoritariamente, risco de crédito, ou seja, de não pagamento do valor aportado + rendimento.
Entretanto, esse risco de crédito é amenizado pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que cria mais uma barreira de proteção contra perdas numa eventual falência.
Se você está tendo uma rentabilidade maior do que a média de mercado, é porque você está correndo um pouco mais de risco.
Não existe almoço grátis no mercado financeiro.
Qual a diferença entre o Pagbank e um bancão?
É mais provável o bancão te pagar, por isso ele te dá uma rentabilidade menor.
Devo investir no CDB do Pagbank?
O Banco Seguro é uma subsidária da Pagseguro e todas essas empresas fazem parte do Grupo UOL.
É um baita conglomerado.
Apesar da pouca informação disponível, no Banco Data sobre os índices de Basileia e Imobilização, a instituição vem reportando lucros.
Ademais, o FGC para casos que não exijam uma resposta frente a uma crise generalizada, pode suportar uma possível liquidação do Banco Seguro.
Dessa forma, investir no CDB do Pagbank é sim, seguro.
Entretanto, ainda assim é preciso avaliar a finalidade do seu investimento.
Se você está montando sua Reserva de Emergência, então você precisa de segurança e não rentabilidade. Assim, vai de Tesouro Selic ou bancão.
Se é um dinheiro que está ali para uma Renda Fixa atrelada ao CDI, pode ser uma boa opção.
O CDB 130% do CDI é apenas para novos clientes
Isso que dizer que você poderá aportar no CDB 130% do CDI, enquanto novo cliente.
Após o seu aporte, é muito provável que não será possível aplicar novamente nesse CDB. Conforme mostra o item 6 no próprio site do Pagbank.
É possível que o percentual do CDI ofertado pelo Pagbank aumente nos próximos meses, visto que o CDI está com uma tendência de queda.
Isso não quer dizer que você vai ter maior rentabilidade, já que será um percentual maior, num índice de referência menor.
Quanto rende R$ 100 reais no CDB da Pagbank?
Se você for cliente novo, seu CDB de liquidez diária vai render 130% do CDI.
Isso quer dizer que em valores brutos, o CDB do Pagbank vai te dar 30% a mais do que o CDI (atualmente em 13,65%).
Investindo R$ 100 reais, o valor bruto após 01 ano do dinheiro aplicado será de R$ 117,75 reais.
Como o CDB tem Imposto de Renda, então o valor líquido após esse período será de 114,64 reais.