CDB DI do Itaú: O que é? Vale a Pena? [2024]

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CDB DI e CDB Plus Itaú vale a pena?

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) DI é um título privado atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

No Itaú, atualmente, esse ativo está com um taxa em linha com a praticada pelos bancões no mercado.

Dessa forma, investir no título vale a pena, principalmente, quando avaliamos o aspecto segurança da instituição financeira.

O que é o CDB DI do Itaú?

O CDB DI é um título de renda fixa oferecido pelos bancos, como o Itaú, que acompanha a taxa de juros brasileira.

Assim, DI significa “Depósito Interbancário” também conhecida como CDI (Certificado de Depósito Interbancário) que é o “papel” que representa essa taxa.

É importante mencionar, que o percentual do CDI se refere à taxa média dos empréstimos entre os bancos. Então, eles usam esses títulos para não fechar no vermelho dentro de um dia.

Nesse aspecto, o CDB DI do Itaú acompanha essa taxa, proporcionando uma rentabilidade semelhante à taxa do CDI.

Vale lembrar que cada instituição financeira, define o quanto do percentual do CDI quer pagar em troca do dinheiro que você aplica.

Assim, essa definição ocorre levando alguns fatores, incluindo o risco de o banco não te pagar (risco de crédito).

Por fim, como o Itaú é uma das maiores instituições financeiras do país, o razoável é que o percentual praticado seja muito próximo ao índice de referência.

Qual a rentabilidade do CDB DI do Itaú hoje?

Atualmente o CDB DI do Itaú tem rentabilidade de 99% do CDI.

Nesse sentido, houve uma mudança recente, frente aos comuns 100% do CDI que o banco ofertava.

Na tabela abaixo, podemos verificar o quanto rende anualmente esses 99% do CDI.

Selic Meta (Bacen)CDICDBRentabilidade Bruta
11,25%11,15%100%11,15%
11,25%11,15%99%11,04%
11,25%11,15%98%10,93%
11,25%11,15%97%10,82%

Vale lembrar que, por ser um investimento em Renda Fixa, quanto mais tempo o dinheiro passa investido, menor é a alíquota do IR (IR Regressivo).

PrazoImposto de Renda
Até 180 dias22,5%
De 181 a 360 dias20%
De 361 a 720 dias17,5%
Acima de 720 dias15%

Vantagens do CDB DI do Itaú

Vantagem 01: Valor de aplicação

O CDB DI do Itaú oferece um valor de aplicação a partir de R$ 1 real. Assim, você pode começar a investir sem ter uma limitação de aportes.

Vantagem 02: Liquidez diária

Uma das vantagens do CDB DI do Itaú é a liquidez diária.

Assim, você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento em dias úteis, sem a necessidade de esperar prazos de vencimento.

Essa flexibilidade é ideal para quem precisa ter acesso rápido aos recursos investidos.

Vantagem 03: FGC (Fundo Garantidor de Crédito)

Além de ser um título de uma instituição financeira muito sólida, o CDB de forma geral, tem garantia até 250 mil do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

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Desvantagens do CDB Itaú

Desvantagem 01: Rentabilidade

Com a mudança recente, a rentabilidade passa a ser uma desvantagem em relação ao CDB pós-fixado do banco.

Assim, é possível encontrar outros CDBs de bancos menos robustos e com boa saúde financeira que pagam ao menos 100% do CDI.

Desvantagem 02: Resgate tardio

Se você fizer alguma aplicação após as 20h, só poderá efetuar o resgate a partir do segundo dia útil de aplicação.

Dessa maneira, se você fizer uma aplicação na sexta-feira depois das 20h, só será possível resgatar esse valor na próxima terça-feria.

Desvantagem 03: Saque de pequeno valor

Se você vai utilizar o CDB DI do Itaú para deixar pequenos valores (menores do que R$ 100 reais), então não será possível realizar saques parciais.

Ademais, para valores maiores do que R$ 100 reais, o saque parcial ocorre normalmente.

Qual a diferença entre o CDB DI do Itaú e o CDB Plus?

O CDB DI e CDB Plus tem praticamente a mesma estrutura: Baixo valor de aplicação (R$ 1 real), Liquidez Diária, garantia do FGC, IR Regressivo, etc.

Entretanto, a grande diferença está na Rentabilidade.

Assim, no CDB Plus, quanto mais tempo você passa com o dinheiro investido, maior será o percentual do CDI ofertado pelo banco.

PrazoRentabilidade
de 1 dia a 182 dias50% do CDI
de 183 dias a 360 dias60% do CDI
de 361 dias a 721 dias70% do CDI
de 722 dias a 1080 dias80% do CDI
de 1080 dias a 1800 dias100% do CDI

Por essa tabela, já dá para perceber que comparando os dois CDBs o CDB Plus não tem muita vantagem.

Primeiro, por que para atingir 100% do CDI é preciso deixar o dinheiro investido por mais de 3 anos.

Segundo, por que o próprio CDB DI já garante 99% do CDI no primeiro período de aplicação.

Vale a pena investir no CDB DI do Itaú em 2024?

Sim. Pois, Itaú é um banco sólido e confiável, o que proporciona mais segurança aos investidores. Se você já tem dinheiro investido no banco, não vejo ainda motivos para realizar uma mudança apenas por conta da rentabilidade.

Entretanto, se você está procurando um CDB para fazer sua reserva de emergência, por exemplo, pode utilizar o Tesouro Direto para fazê-la. Uma vez que terá a rentabilidade da Taxa Selic.

Por fim, se você busca por maiores rentabilidades, pode optar por instituições menores, mas é importante lembrar que há um risco maior nessa aplicação e você precisa avaliar a saúde financeira do emissor do CDB.

Se você ficou até aqui, é um bom sinal que está curtindo nosso conteúdo, não esquece de olhar nossas postagens, pois tem muito conteúdo de valor.

Até breve!

Gustavo Dourado

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8 respostas

  1. Pra ser vantajoso preciso deixar ele investido até o vencimento?? O que ganho em caso de resgate antes de JUN/28 que é o vencimento?

    1. Gil, não necessariamente, tudo depende do seu objetivo. Porque ele pode ser utilizado, por exemplo, para sua reserva de emergência. Então, a natureza desse objetivo é a imprevisibilidade. Em linhas gerais, o rendimento de um título privado nessa configuração é adicionado todos os dias úteis ao valor aportado. Assim, no momento do saque você vai ter o valor que investiu mais o rendimento do período (descontado do IR). Se você ultrapassar o vencimento, o resgate ocorre de forma automática. Dessa forma, você terá que aplicar novamente em outro título.

  2. Bom dia. Estou utilizando o CDB DI Itaú para minha aposentadoria, até o momento não tenho feito retiradas. Corro algum risco?

    1. Oi, André! O risco que você corre investindo num título de crédito é de o emissor não conseguir de pagar (risco de crédito). O Itaú é um dos maiores e mais rentáveis bancos do país. Além disso, você tem uma camada extra de proteção que é o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até R$ 250 mil investidos nesse banco. Resumindo: seu risco é muito baixo, seu dinheiro está num bom lugar.

  3. Boa tarde

    O IR SOBRE O CDB É NO MÍNIMO , 15%. Isso incide sobre o valor investido ou sobre a rentabilidade?

    Obrigada

  4. Gustavo, gostaria de saber qual outro investimento do Itaú me daria uma rentabilidade maior, que seja claro sem risco de perda.
    Tenho um valor acima de 100k investido no CDB DI, mas estou achando a rentabilidade baixa.

    1. Oi, Quele! E com a queda da Selic a tendência é que o rendimento caia. Então, é preciso você diversificar para ter uma boa rentabilidade com um risco compatível. E isso pode ser dentro ou fora do Itaú.

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