O fundo Nu Reserva Imediata é umas das opções disponíveis para quem deixa seu dinheiro nas famosas Caixinhas.
Com o objetivo de acompanhar o CDI, e classificado como um fundo de Renda Fixa, o Fundo Nu Reserva Imediata tem na sua composição ativos que podem trazer uma pitada a mais de risco.
Apesar de ser um ativo de Renda Fixa, o fundo pode ter oscilações.
O que é o Fundo Nu Reserva Imediata?
O fundo Nu Reserva Imediata é um fundo de investimento administrado pela Nu Invest, quando você aplica no fundo se torna um cotista dele.
O fundo em questão é o Fundo Renda Fixa Referenciado DI, ele investe essencialmente em produtos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) que tem rentabilidade atrelada a taxa básica de juros da economia, Selic.
Isso quer diz que ele vai render o mesmo que a taxa de juros?
Não necessariamente.
Já que o fundo cobra 0,30% de taxa de administração que reduz sua rentabilidade, além de possuir um portfólio de ativos que pode trazer consigo alguma variação no rendimento.
Alocação de ativos do Fundo Nu Reserva Imediata
Para entender melhor a rentabilidade do Fundo Nu Reserva Imediata, é preciso entender como está alocado o dinheiro que todo investidor aporta.
Assim, até o mês de abril/23, o montante aplicado estava distribuído da seguinte forma:
Fonte: Mais Retorno
Duas observações interessantes: primeira, apenas 25,44% está de fato em títulos públicos diretamente, temos mais uma parte em títulos só que em operações compromissadas.
Segunda, ainda temos mais de 20% aplicados em Debêntures, que são ativos mais arriscados.
Debêntures são empréstimos que empresas tomam emitindo títulos que são promessas de pagamento.
Então, uma Petrobrás, por exemplo, emite títulos a uma taxa com um prazo para pagamento e quem confiar nesse nesse pagamento compra esses títulos agora para receber o pagamento no futuro.
O grande ponto das Debêntures são o seu risco de crédito, ou seja, de não haver o pagamento.
Esse foi justamente o caso da Americanas.
É preciso saber no que está investindo
Sem análise, é possível encontrar desinformação como essa na internet, que direcionam o investidor a pensar que o fundo está praticamente 100% investido em títulos públicos.
O que não é verdade.
Quais são as Debêntures do Nu Reserva Imediata
Geralmente os fundos de investimentos tem um delay, ou seja, um tempo para divulgar as informações sobre os ativos investidos.
Esse tempo é comumente de 3 meses, então agora conseguimos ver o percentual que ele investe em Debêntures, mas não o detalhe de cada uma.
Entretanto, por ser um fundo de Renda Fixa e as Debêntures terem prazo de vencimento, podem ter ocorrido poucas mudanças.
Assim, voltando os três messes e abrindo o mês de janeiro/23, podemos enxergar os títulos abaixo:
Grande parte de empresas conhecidas, mas algumas lutando para sobreviver no cenário atual.
O que isso implica?
Implica dizer que se qualquer dessas empresas falirem ou tiverem dificuldades momentâneas de honrarem seus pagamentos, os rendimentos do fundo podem ser impactados.
Benefícios do Fundo Nu Reserva Imeditada
O fundo Nu Reserva Imediata não é de todo mal ele tem benefícios que são importantes como, aportes a partir de R$ 1 real, liquidez imediata (D+0) e a facilidade de investir por meio da própria plataforma do Nubank.
Além disso, por ter ativos mais arriscados, o investidor deve ter uma expectativa de ser remunerado acima do CDI.
Porque senão, não faz sentido tendo opções mais seguras.
Assim, é importante acompanhar a rentabilidade e o quanto de risco que o fundo vem adicionando ao seu portfólio.
Outras Opções de Investimento
Embora o fundo Nu Reserva Imediata seja uma opção atraente principalmente para os fãs do roxinho, é sempre bom explorar alternativas de investimento.
Como por exemplo, o RDB do Nubank que é inclusive uma opção que o próprio banco disponibiliza os seus clientes.
Então, se você está usando o Fundo Nu Reserva Imediata para eventos de curtíssimo prazo como uma conta no final do mês, por exemplo, é mais interessante buscar investimentos mais seguros e com rentabilidade mais previsível.
Outra boa opção são os títulos do Tesouro Direto, para investimentos que precisam de boa liquidez, ou seja, dinheiro na mão, é possível investir no Tesouro Selic.
Se você quer saber mais sobre os títulos públicos, temos uma postagem completa AQUI
Rentabilidade do Fundo Nu Reserva Imediata
A rentabilidade do fundo Nu Reserva Imediata é baseada nas oscilações dos ativos em sua carteira.
Depois da notícia de fraude envolvendo a Americanas em 11/01/2023, o Fundo Nu Reserva Imediata não conseguiu se recuperar até o momento e vem entregando rentabilidade abaixo do CDI.
Assim, atualmente ele vem rendendo 16,60% desde a sua fundação, contra 17,80% do CDI.
Você pode consultar sempre a rentabilidade do fundo no site Mais Retorno, clicando AQUI
Conclusão
O fundo Nu Reserva Imediata, pode ser utilizado, mas é preciso sempre avaliar o objetivo e seu perfil de investidor.
É possível utilizar esse fundo, mas não para reserva de curtíssimo prazo. Por que, pode haver variações a qualquer tempo.
Se você quer investir no fundo, avalie períodos maiores e certifique que o mesmo pode entregar mais do que 100% no CDI, senão é um investimento com um risco x retorno inviável.
Avalie outras opções dentro e fora do Nubank.
Lembre-se a melhor maneira de se proteger é diversificar.
Perguntas Frequentes (FAQs)
Pergunta Frequente 1: Qual é a taxa de administração do fundo?
A taxa de administração do fundo Nu Reserva Imediata é de 0,30% ao ano sobre o valor investido. Isso quer dizer que a cada R$ 1 mil reais que você aplica, o fundo cobra R$ 3,00 reais para administrá-lo.
Pergunta Frequente 2: Quanto tempo leva para resgatar os investimentos?
O prazo para resgatar é D+0. Isso quer dizer que você tem acesso ao seu dinheiro no mesmo dia, se solicitar o resgate até às 14h em dias de semana.
Depois das 14h e em finais de semana o dinheiro cai no dia seguinte na sua Nu Conta.
Pergunta Frequente 3: É possível realizar aportes adicionais no fundo?
Sim, é possível realizar aportes adicionais no fundo Nu Reserva Imediata.
A partir de R$ 1 real, é possível fazer diversos aportes sempre quando necessário.
Assim como não há uma obrigação de ter que aportar sempre.
Pergunta Frequente 4: Qual é o perfil de investidor adequado para o fundo?
Pelo perfil do fundo, acredito que é mais adequado para perfis mais arriscados, de moderado para cima. Se você tem um perfil mais conservador, pode buscar fundos que tem uma predominância de títulos públicos.
Pergunta Frequente 5: Quais são os principais riscos associados ao fundo?
O principal risco do fundo é o risco de crédito, ou seja, dos emissores das Debêntures que o fundo tem não honrarem com o pagamento dos títulos.