Vamos descobrir os melhores bancos/corretoras para investir no exterior nesse post.
Investir no exterior é uma estratégia cada vez mais comum para os investidores brasileiros.
Com a globalização dos mercados financeiros, surgem oportunidades interessantes para diversificar os investimentos e buscar melhores retornos.
Dessa forma, diversificando seu patrimônio em dólar ou euro você vai diminuir seu risco com a expansão geográfica e ter em carteira uma moeda mais forte do que o real.
No entanto, encontrar a corretora certa para investir no exterior pode ser um desafio.
Então, vamos apresentar as melhores corretoras para investir no exterior, apresentando as vantagens e desvantagens de cada uma.
A importância de escolher o melhor banco/corretora
Escolher o melhor banco/corretora certo é crucial ao investir no exterior.
Quando falamos na melhor corretora, na realidade, é escolher aquela que se enquadra no seu perfil de investidor.
Por isso, vamos mostrar as vantagens e desvantagens de cada banco/corretora, aqui vamos focar, claro, nas que permitem o brasileiro investir.
Uma coisa é preciso deixar evidente, cada corretora tem seus pontos fortes e suas fragilidades.
Então, cabe ao investidor escolher a que mais se adequa a sua realidade e sua necessidade.
Há investidores que preferem minimizar o custo de toda forma, já outros valorizam demais uma plataforma amigável ou até uma diversidade de ativos maior.
No geral, é importante escolher uma corretora confiável, que ofereça segurança aos investidores, protegendo seus ativos e informações pessoais.
A maioria que trouxemos aqui são habilitadas pela CVM dos Estados Unidos (Securities and Exchange Commission – SEC) e seguem regras rígidas de controle.
Falamos a maioria, porque o C6 tem uma particularidade de estar nas Ilhas Cayman.
Vamos tratar disso mais a frente.
Os melhores bancos/corretoras para investir no exterior
Vamos agora a uma lista de bancos e corretoras que permitem os brasileiros investirem ao menos nos Estados Unidos.
Além disso, que tenham suporte em português e preferencialmente possuam relatórios de Imposto de Renda (IR) nos padrões do Brasil.
Atente bem para as vantagens e desvantagens e escolha a melhor corretora para a sua necessidade.
Antes de falar sobre pontos específicos de cada uma, vamos deixar uma tabela com toda a informação de forma consolidada.
Assim, você pode bater o olho e verificar pontos cruciais para a sua escolha. Depois, vamos falar um pouco mais sobre cada uma.
| Corretora | Abertura e Manutenção | Câmbio Mínimo | Spread de Câmbio | Corretagem | Reclame Aqui |
|---|---|---|---|---|---|
| Avenue | US$ 0,50 (inatividade) | R$ 200,00 | 2% (D+1) e 2,5% (D+0) | Até 03/mês gratuitas | 7.8 (Bom) |
| Banco Inter | Zero | R$ 100,00 | 0,99% a 1,5% | Zero | 7.9 (Bom) |
| C6 Bank | US$ 10 (abertura) + US$ 120,00 (anuidade) e isenção de manutenção até US$ 10.000 | R$ 500,00 | 1% | Até 05/mês gratuitas | 6.5 (Regular) |
| XP | Zero | R$ 500,00 | 2,25% | 1 US$ até US$ 8,60 | 7.9 (Bom) |
| Nomad | Zero | R$ 500,00 | Até 2% | Zero | 8.2 (Ótimo) |
| Sproutfi | US$ 1 dólar, mas passível de isenção | R$ 100,00 | 1,85% | 0,5%, limitado a US$ 10 | 5.3 (Ruim) |
Instituição 01: Avenue
A Avenue é uma corretora brasileira sediada nos Estados Unidos que tem seu foco no público brasileiro.
Atualmente, tem parte da sua empresa pertencente ao Banco Itaú.
Após a aquisição o ticket médio da Avenue triplicou, principalmente, por clientes que chegaram do Personalité.
A Avenue tem um bom portifólio de ativos e uma aplicativo com ótima interface.
Hoje a Avenue cobra uma das taxas mais altas entre as corretoras.
Além disso, restringiu muito o número de ordens gratuitas, apenas 03 por mês. Depois, é cobrada uma taxa que varia de US$ 2,50 até US$ 7,50 por operação.
Ainda assim, se você vai operar com Buy and Hold, a corretora pode te atender. Já que são necessárias poucas ordens mensais.
Além disso, no próprio aplicativo você encontra recomendações de especialistas.
O ponto negativo fica por conta da taxa por inatividade, caso não haja movimentação durante 03 meses uma taxa de US$0,50.
Entretanto, se você tiver não tiver saldo ou tiver mais de US$ 500 dólares investidos, esse valor não será cobrado.
Site: www.avenue.us
Instituição 02: Banco Inter
O Banco Inter vem fazendo movimentos interessantes.
Primeiro, permitindo o investimento no Exterior com a Apex Clearing e depois, recentemente, lançando uma plataforma para Criptomoedas.
Em relação a investimento no exterior, o banco vem praticando uma das melhores taxas do mercado.
Isso por que, tem o menor espread de câmbio e não cobra abertura ou manutenção de conta.
A menor taxa de spread bancário (0,99%) é para clientes de grandes contas. Então, o mais comum é que você pague 1,5% que ainda assim é uma ótima taxa.
O aplicativo ainda tem muito a desenvolver, não permite um controle da sua carteira fácil com gráficos ou tem opções mais intuitivas para o usuário.
Um ponto curioso, já dentro do aspecto banco, é que é possível efetuar compras com cashback no exterior por meio de giftcards.
Site: www.bancointer.com.br
Leia mais: não existe taxa zero investindo no exterior. Saiba o motivo AQUI
Instituição 03: C6 Bank
O C6 se lançou recentemente como instituição habilitada para comercializar ativos no exterior.
Um ponto bantante negativo diz respeito a manutenção de conta do banco.
Apesar de uma redução recente de US$ 30 dólares, para Us$ 10 dólares e uma série de regras que podem dar gratuidade na abertura da conta, existe um plano mensal obrigatório que no ano sai por US$ 120 dólares.
Além disso, se seu patrimônio superar os US$ 10 mil dólares, haverá uma taxa de manutenção de conta de 0,6%.
O C6 tem uma taxa relativamente baixa de spread para investir, 1%. Entretanto, os custos para manutenção de conta pesam um pouco principalmente para quem está iniciando.
Outro ponto que merece atenção é o fato de o C6 Bank estar na Ilhas Cayman e não ter a proteção do FDIC.
Isso quer dizer que caso você tenha algum dinheiro em conta, por exemplo, e a instituição falir, não tem como reaver esse dinheiro.
Site: www.c6bank.com.br
Instituição 04: XP Investimentos
A XP apesar de ser um grande banco para investimentos nacionais, ainda está no início nos investimentos internacionais.
Isso vem ocorrendo desde o final de 2022, com uma liberação gradual para clientes que querem ter acesso ao exterior.
Quando falamos de corretagem, a XP, fica atrás das demais instituições. Pois, não é taxa zero e não dá isenção em alguma medida.
Seguindo a seguinte tabela:
• Para ordens executadas até US$ 100, a taxa de corretagem é de US$1,00;
• Ordens executadas entre US$ 100,01 e US$ 1.000, a taxa de corretagem é de US$1,50;
• As que estão entre US$ 1.000,01 e US$ 2.000, a taxa de corretagem é de US$4,30;
• Para maiores de US$ 2.000,01, a taxa de corretagem é de US$8,60.
Além da taxa de corretagem, a XP Investimentos, tem um dos maiores spreads de câmbio entre as avaliadas, definido em 2,25%.
Site: www.lpi.xpi.com.br
Instituição 05: Nomad
A Nomad que era apenas uma instituição que permitia conta em dólar, agora também está habilitada para permitir investimento no exterior.
Atualmente está entre a mais bem avaliadas pelo Reclame Aqui.
Pelo que parece muitos dos questionamentos ainda são da conta corrente e o câmbio.
Um ponto para ficar atento é sobre o custo, nas palavras da instituição no seu site:
“Neste primeiro momento, não serão cobradas tarifas de corretagem ou custódia”
É um ponto a levar em consideração, pois até a própria instituição já insinua uma possível mudança futura.
No geral a Nomad ainda é nova no mercado e cobra ainda um spread que vale a pena pensar em outras possibilidades, já que existem instituições com taxas menores e outras com um ambiente mais intuitivo em suas plataformas.
Site: www.nomadglobal.com.br
Instituição 06: Sproutfi
A Sproutfi é a mais recente de todas as instituições mencionadas aqui.
Recebendo a carteira da Stake e da Passfolio que enceraram suas atividades no país, a Sproutfi, que inicialmente começou suas atividades anunciando corretagem gratuita para sempre, já modificou seus planos.
Esse evento ocorreu em consequência da sua junção com a Vest, empresa mexicana que também tem missão de democratizar o mercado de investimento internacional.
Assim a Sproutfi passou a cobrar manutenção de conta em US$ 1 dólar, caso não haja depósito de qualquer valor no mês.
Além disso, uma corretagem de 0,5%, limitada a US$ 10 dólares.
Na minha opinião, um tiro no pé, pois muitos clientes esperaram a continuidade da corretagem gratuita, já que era uma prática da Passfolio.
Hoje, a Sproutfi é a instituição com a pior avaliação no Reclame Aqui.
Recentemente, há muitas reclamações de saques não concluídos.
Cabe avaliarmos qual será o futuro da empresa. Pois, muitas mudanças estão acontecendo e não há um cenário claro do que está por vir.
Site: www.sproutfi.com
Portabilidade entre corretoras no exterior
Diante de algumas opções e surgimento de futuros bancos e corretoras a disputar a atenção do consumidor brasileiro, é importante saber um pouco mais sobre a portabilidade.
Para fazer portabilidade de ativos entre corretoras que tem registro nos Estados Unidos, usualmente é utilizado uma ACAT (Automated Customer Account Transfer Service).
Como é uma transferência de custódia, então a taxa é definida pelos custodiantes.
Geralmente a chegada de recursos na corretora e, por consequência, na custodiante não tem custo (ACAT de entrada). No entanto, a ACAT de saída tem um valor a ser cobrado.
Assim, você paga para retirar de uma custodiante e não paga na sua chegada na outra.
No Brasil a Apex e Drive Wealth são as que dominam o mercado e tem suas condições definidas.
Em alguns casos, a manutenção da mesma custodiante pode trazer uma condição diferenciada.
Mas o comum é pagar mais do que R$ 50 dólares para ter todos os seus ativos tranferidos para um novo banco ou corretora.
Outras opções de Banco/Corretoras
É possível investir também em bancos e corretoras fora do Brasil, ainda que não seja residente no país.
Dessa forma, é possível encontrar instituições como a Interative Brokers ou TD Ameritrade tem sua base aberta para receber investidores de todo o mundo.
Nessas e outras instituições, você vai precisar utilizar ferramentas em inglês, embora no atendimento algumas já contam com falantes em português.
Além disso, é preciso ter um controle melhor de suas movimentações.
Já que o relatório de IR não terá um padrão brasileiro.
No geral, são instituições extremamente robustas e preparadas para oferecer o melhor atendimento e plataformas do mercado.