Investir no exterior é uma estratégia cada vez mais popular para diversificar carteiras e buscar melhores oportunidades de rendimento.
No entanto, antes de embarcar nessa jornada financeira internacional, é fundamental compreender um conceito-chave: o spread de câmbio.
Neste artigo, desvendaremos o que é o spread de câmbio, como ele afeta seus investimentos e qual o spread de câmbio cobrado quando você investe no exterior.
O que é o Spread de Câmbio?
Spread de Câmbio é à diferença entre a cotação da moeda estrangeira e o valor pago pela moeda no momento da operação.
Em termos simples, é a margem de lucro que as instituições financeiras cobram ao converter sua moeda local para a moeda do país onde você pretende investir.
Logo, esse spread é uma fonte de receita para os bancos e corretoras, e é uma parte essencial de seus negócios.
Ou seja, a famosa taxa zero, na realidade, está embutida aqui nesse percentual.
Já comentamos isso no post Investir no Exterior com taxa zero não existe, para saber mais Clique AQUI.
Como o Spread de Câmbio afeta seus investimentos?
O spread de câmbio tem um impacto direto nos seus investimentos internacionais.
Assim, quando você converte sua moeda local para a moeda estrangeira do país onde planeja investir, o spread faz com que você receba um valor menor na moeda estrangeira.
Então, quanto menor o spread, melhor para o investidor.
Na realidade, o spread é apenas um dos pontos a se analisar.
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Como o Spread de Câmbio é feito?
Suponha que você queira investir em ações de uma empresa estrangeira e precise converter seus reais em dólares americanos.
Um parêntese, toda instituição tem que descontar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 0,38% nessa operação.
Por isso, num cenário hipotético você vai fazer uma remessa de R$ 100 reais para uma instituição que cobra 2% de spread de câmbio e hoje o U$ 1 dólar (comercial) está valendo R$ 5,1852 reais.
Isso quer dizer que ao realizar essa transferência o spread será de R$ 2,00 e o IOF de R$ 0,38 centavos.
Assim, o valor em de R$ 100 reais já sai descontado o spread e IOF, ou seja, valor de envio fica R$ 97,62.
Agora, é só dividir o valor de envio pela cotação do dólar atual.
Dessa forma, o valor em dólar que aparecerá para investimento será de U$ 18,63 dólares.
Qual o Spread de câmbio das corretoras?
Como o spread de câmbio é um ponto muito importante na escolha da corretora, que vai ser a ponte entre você e o exterior.
Claro que outras questões financeiras importam, como a taxa cobrada pela corretagem, manutenção de conta e por ai vai.
Dessa forma, há diversos tipos de e modelos de custos nas instituições, mas aqui vamos focar no spread.
Isso porque muitos deixam de avaliar esse aspecto.
Vale lembrar, é essencial que você visite a página de custos dos investimentos no exterior de cada instituição financeira.
Agora vamos aos spreads.
Sproutfi
O Spread de Câmbio da Sproutfi é de 1,85%.
Então, independente de qualquer situação o câmbio vai ser sempre o mesmo.
Avenue
Na Avenue o spread de câmbio sofre variações.
Então, o valor so spread depende de três fatores: custódia, rapidez do depósito e horário de realização.
Na custódia
Em relação a custódia, para ser bem direto, é o quanto que você consegue deixar investido por meio da Avenue.
Na isntituição, para cada intervalo há uma taxa, quanto mais você investe menor é o seu spread de câmbio.
Assim, se o valor investido for menor do que R$ 50 mil reais você, paga 2% de spread; se conseguir mais do que R$ 1 milhão de reais, sua taxa será de 1,40%.
Na prática, grande parte dos investidores vai ficar pagando os 2%.
Veja abaixo a tabela completa de spread de acordo com a custódia da Avenue.
| Custódia Avenue | Spread de Câmbio |
|---|---|
| Acima de US$ 250 mil dólares | 1,40% |
| Entre US$ 50 mil e US$ 250 mil dólares | 1,80% |
| Entre US$ 10 mil e 50 US$ mil dólares | 1,60% |
| Abaixo de US$ 10 mil dólares | 2% |
Rapidez do depósito
Se você não tem tempo para esperar a conversão em moeda estrangeira na Avenue, você paga 0,50% a mais das taxas mencionadas acima.
Para ter acesso aos valores padrão, é necessário aguardar um dia para a conversão, o que eu recomendo muito que você faça.
Horário da operação
Caso você realize o processo de envio de dinheiro fora do horário comercial, você vai pagar um pouco a mais por isso.
Não encontramos no site da Avenue o quanto seria esse a mais.
Mas se você quer se ver livre de pagar um pouco menos de taxas, realize a operação dentro do horário comercial.
C6 Bank
O C6 Bank cobra uma taxa de 1% de spread de câmbio.
Esse valor é fixo para a operação, seja lá qual for o horário ou valor depositado na conta.
Cabe destacar, que o grande problema do C6 não está nas taxas de spread e sim nas demais taxas cobradas pelo banco.
Pois, são cobradas taxa de manutenção de conta, corretagem, mensalidade dentre outras .
Por isso, é importante ficar atento aos demais custos.
Banco Inter
Assim como a Avenue, o Banco Inter tem variações no spread de câmbio.
Contudo, no banco apenas um fator importa, a qual categoria você está enquadrado.
Paga os clientes de entrada, o chamados Digital e Ciente One a taxa é de 1,5% e para os clientes de mais alta renda 0,99%.
Ou seja, quanto mais você tem relacionamento e investimento junto ao Banco Inter, menor será o seu spread de câmbio.
Segue a tabela completa de spread que foi ajustada recentemente pela instituição.
| Relacionamento | Spread de Câmbio |
|---|---|
| Clientes Digital | 1,5% |
| Clientes One | 1,5% |
| Clientes Black | 1,25% |
| Cliente WIN | 0,99% |
Nomad
Na Nomad a taxa de spread de câmbio é de 2%.
Contudo, como o Banco Inter e a Avenue, a Nomad dispõe de um programa de relacionamento que faz uma regressão na taxa de câmbio de acordo com o aumento na pontuação.
Assim, o spread começa em 2% e termina em 1%, veja a tabela completa abaixo
| Pontuação | Spread de Câmbio |
|---|---|
| 0 a 1 mil | 2,0% |
| 1 mil a 3 mil | 1,8% |
| 3 mil a 10 mil | 1,6% |
| 10 mil a 20 mil | 1,3% |
| + de 20 mil | 1,0% |
Conclusão
O spread de câmbio é uma parte inevitável do processo de investimento no exterior.
No entanto, compreender como ele funciona e adotar estratégias para minimizar seus custos pode fazer uma grande diferença em seus retornos globais.
Ao pesquisar e escolher sabiamente suas opções financeiras, você pode investir no exterior de maneira mais eficiente e lucrativa.
Lembre-se de que, ao investir internacionalmente, outros fatores, como risco cambial e diversificação, também devem ser considerados.
Sentiu falta de alguma instituição? Conta aqui para a gente.