Fim de ano chegando e é natural pensar em fundos de previdência para dar uma mãozinha no Imposto de Renda.
Com poucos dias para tomar uma decisão de qual fundo escolher, é muito comum que os investidores busquem os mais rentáveis do ano para fazer seus aportes.
Mas nem tudo que reluz é ouro.
Por isso, nesse post, vamos te mostrar lições importantes sobre os 5 fundos de previdência mais rentáveis de 2023.
O Papel do PGBL no Planejamento Tributário
Pausa importante para a gente falar do Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).
Esse nome complicado é um modelo de previdência privada que te ajuda a investir e ainda postergar o IR.
Investimentos em PGBL podem ser deduzidos da base de cálculo do IR, até o limite de 12% da renda bruta anual do contribuinte.
Isso significa um diferimento fiscal, permitindo que o investidor pague menos imposto ou aumente sua restituição.
Além disso, o fundo de previdência de forma geral não tem come-cotas e isso ajuda muito no processo de acumulação.
Quem são os fundos de previdência mais rentáveis de 2023
Segundo o site Mais Retorno, os fundos são:
1-PÁTRIA PIPE FIFE PREVIDÊNCIA MULTIMERCADO FI, rentabilidade: 48,60%
2-HASHDEX 40 NASDAQ CRYPTO INDEX PREV FIM, rentabilidade: 48,48%
3-PÁTRIA PIPE 100 PREVIDÊNCIA QUALIFICADO FIE 2 FIC FIM, rentabilidade: 47,18%
4-HASHDEX 40 NASDAQ CRYPTO INDEX XP SEGUROS PREV FIC FIM, rentabilidade: 47,17%
5-PÁTRIA PIPE 100 PREVIDÊNCIA QUALIFICADO FIE 2 FIC FIM, rentabilidade: 45,36%
Análise dos fundos mais rentáveis
5 fundos de previdência mais rentáveis de 2023 [Devo INVESTIR?]
Primeiro, nem todos os fundos existentes vai ser possível a aplicação pelo investidor comum.
Isso porque alguns são para investidores qualificados ou fundos exclusivos, que existem para quem tem um patrimônio considerável e cumprem algumas regras.
Ou seja, se você é investidor geral não vai poder ter acesso ao menos no momento quase todos esses fundos.
Entretanto, podemos tirar lições valiosas que podem ser aplicadas a qualquer fundo de investimento de previdência.
Olhando a rentabilidade anual, parece que realmente alguma coisa deu muito certo para esses ativos.
Antes de mais nada, não custa nada mencionar que todos os fundos com altas rentabilidades são de um perfil agressivo.
Ou seja, não existe almoço grátis: alta rentabilidade é seguida de um alto risco.
Estratégias de Investimento
Dois dos fundos são de criptomoedas que se destacaram por suas estratégias de investimento disrruptivas.
As criptomoedas têm atraído investidores por diversas razões, entre elas: sua natureza descentralizada, potencial de valorização a longo prazo e a promessa de inovação tecnológica.
Além disso, a volatilidade do mercado de criptomoedas, embora arriscada, pode oferecer oportunidades de ganhos significativos.
Mas nem tudo são flores, as moedas digitais tiveram anos recentes de muitas incertezas que se refletiram na cotação dos ativos.
Depois de muitas matérias informando que o Bitcoin iria acabar (e nunca acaba) e depois de muitas moedas terem seu fim decretado, parece que o cenário deu uma boa folga aos entusiastas.
No ano de 2023, o Bitcoin por exemplo, teve uma alta de 134% saindo de quase R$ 88 mil reais para mais de R$ 200 mil reais.
O Futuro dos Investimentos em Criptomoedas
Com o aumento da regulamentação e a entrada de mais investidores institucionais no espaço, podemos esperar um ecossistema de investimento em criptomoedas mais maduro e estável.
Se você que mergulhar nesse ambiente eu seria bastante comedido, não ultrapassando os 5% de ativos de risco da sua carteira com Bitcoin ou Etherium que são as moedas mais difundidas.
Leia Mais: PGBL ou VGBL qual escolher? Saiba AQUI
E os fundos com Criptomoedas, porque desse aumento?
HASHDEX 40 NASDAQ CRYPTO INDEX PREV FIM
Basicamente esse fundo aqui durante o ano investiu metade do seu patrimônio em títulos públicos.
E um pouco menos da metade (40%) em fundos de Criptomoedas.
Essa é a regra do fundo parte em renda fixa e parte em cripto e nessa proporção.
Esses 40, são os 40% que devem ficar dentro de moedas digitais.
Quem faz a gestão do fundo é a própria Hashdex, empresa brasileira com foco em moedas digitais.
HASHDEX 40 NASDAQ CRYPTO INDEX XP SEGUROS PREV FIC FIM
A diferença do fundo anterior para esse fundo é apenas a gestão e as taxas cobradas.
Quem faz a gestão aqui é a própria XP.
E as taxas foram o que fizeram a diferença, como a XP cobra muito mais taxa do que a Hashdex.
Então, o fundo da XP teve uma rentabilidade menor.
Os demais são fundos do Pátria, o que aconteceu para subir tanto?
O mercado de ações é um bom mercado para ter um potencial de ganho considerável.
e o fundo de maior rentabilidade do ano até o momento é basicamente um fundo de multimercado que está alocado em ações.
PÁTRIA PIPE FIFE PREVIDÊNCIA MULTIMERCADO FI é o nosso número 1.
Esse fundo investe de forma geral em 80% em ações (é o que diz a última carteira que temos acesso) e algo próximo a 18% em títulos públicos atrelados à inflação.
E porque essa alta tão gritante? As ações escolhidas pelo fundo em 2023 tiveram um desempenho fora da curva.
Com ações de empresa como Tenda e Grupo Ultra com um retorno anual de mais de 100%.
O retorno da Tenda Construtora é quase que imoral: mais de 250%.
E assim se seguiram os demais fundos do Pátria Investimentos.
Que lições podemos tirar dos 5 fundos de previdência mais rentáveis de 2023?
Resultado passado não é garantia de resultado futuro
Esta frase serve como um lembrete constante de que o desempenho histórico de um ativo não deve ser o único fator determinante ao tomar decisões de investimento.
É comum que investidores até os experientes se deixem levar pela alta rentabilidade.
Isso se deve a um viés cognitivo que é recorrente e que temos que prestar mmuita atenção.
Assim, é crucial entender que o mercado financeiro é dinâmico e influenciado por uma infinidade de variáveis que podem alterar drasticamente o cenário econômico.
Portanto, estratégias que foram bem-sucedidas no passado podem não necessariamente se replicar no futuro.
Os top 5 de hoje provavelmente não serão os do ano que vem
Utilizamos o site mais retorno para ver quais os 5 primeiros fundos dos últimos 10 anos.
E o resultado foi que no ano seguinte nunca o mesmo fundo se fe presente.
Essa contatação serve para quebrar esse viés cognitivo de que se o fundo está em alta ele vai permanecer assim.
Na realidade o cenário muda, o fundo munda e o resultado muda.
Então, é preciso apostar numa carteira de fundos.
Por sinal, esse é o nosso próximo tópico.
Investir em previdência não é escolher apenas um fundo
Mais do que escolher um fundo você precisa de uma carteira de fundos.
Apesar do fundo de investimento te dar uma possibilidade de diversificação imediata, cada fundo pode se aproveitar de uma estratégia e de um cenário específico.
Com uma boa diversificação é possível combinar tipos fundos que te dê proteção com rentabilidade ou até um pouco mais de risco.
Por isso, é importante buscar algo dentro do seu perfil de investidor.
Saiba quais ativos estão no fundo escolhido
Um fundo de investimento é um veículo que boa parte das vezes combina ativos.
Apesar de o nome já dar um bom indicativo, nem sempre ele é fidedigno.
Então, verificar o regulamento do fundo de investimento para saber o que pode ou não ter naquele ativo é importante.
Depois, saber quais ativos estão dentro do fundo de investimentos é uma tarefa essencial para você ter certeza do solo que está pisando.
Apesar de um delay de 3 meses, os ativos não costumam mudar com tanta frequência.