Não tem jeito, a única certeza que você tem é que vai errar em algum momento no mercado financeiro.
Pensando nisso, trouxemos os 21 erros mais comuns que os investidores iniciantes devem evitar.
Compreender esses erros e como minimizá-los ajudará você a tomar decisões mais informadas e alcançar melhores resultados em seus investimentos.
Aqui vão eles:
1. Não fazer pesquisa adequada
2. Ignorar fundamentos de investimento
3. Não considerar o perfil de risco
4. Investir em ações de forma aleatória
5. Não diversificar adequadamente
6. Não realizar análise técnica
7. Não ter um plano de investimento
8. Não definir objetivos claros
9. Não estabelecer um horizonte de investimento
10. Seguir dicas de terceiros sem avaliação própria
11. Não discernir informações confiáveis
12. Não analisar a credibilidade do especialista
13. Tomar decisões emocionais
14. Não manter a disciplina durante as flutuações do mercado
15. Ignorar os custos e taxas
16. Negligenciar a educação financeira contínua
17. Não acompanhar as notícias do mercado
18. Não manter uma reserva de emergência
19. Não considerar outras formas de investimento
20. Não monitorar os investimentos regularmente
21. Não realocar os investimentos quando necessário
Agora, vamos dar um passo a mais, aprofundar em cada um deles.
Ignorar fundamentos de investimento
Investir sem entender os fundamentos das empresas ou dos ativos nos quais você está investindo pode ser arriscado.
Portanto, é essencial compreender os conceitos básicos, como a saúde financeira de uma empresa, sua posição de mercado, histórico de lucros e perspectivas futuras.
Ter a consciência de qual o motivo de investir nesse ativo ou naquela empresa para que se avalie sempre a existência do que te motivou a fazer o aporte.
Isso porque, ignorar esses fundamentos pode levar a investimentos pouco sólidos e a perdas financeiras.
Não considerar o perfil de risco
Outro erro comum é não considerar o perfil de risco ao investir.
Porque cada pessoa tem uma tolerância diferente ao risco, e é importante escolher investimentos que estejam alinhados ao seu perfil.
Se sua carteira de Renda Variável cair 30% como vai se sentir?
E 50%?
Logo, pense nisso.
Muitas vezes achamos que temos um perfil arrojado até ser necessário suportar algumas boas variações no mercado.
Não deixe para tomar conhecimento do perfil quando seu patrimônio já estiver todo alocado.
Investir em ações de forma aleatória
Investir em ações não é para ser emocionante, é importante não cair na armadilha de escolher ações de forma aleatória, sem uma estratégia sólida por trás.
E mais. não é só por que o preço da ação está subindo que você tem que comprar.
Você pode até colocar uma ação aleatória na sua carteira de investimentos, mas desde represente pouco do seu patrimônio apenas a título de experiência.
Assim, vai ser mais fácil entender a compra, venda, taxas e como o mercado funciona.
Aqui, menos é mais.
Não diversificar adequadamente
A diversificação é uma estratégia importante para reduzir o risco em um portfólio de investimentos.
Dessa forma, investir todo o seu dinheiro em apenas uma ação ou setor pode expô-lo a um risco significativo de ruína.
Então, é recomendado diversificar seu portfólio investindo em diferentes empresas, setores e classes de ativos, como ações, títulos públicos e fundos imobiliários.
Principalmente porque o mercado é cíclico e você pode aproveitar cada movimento sem ter que adivinhar a melhor hora, apenas esteja dentro dele.
Não ter um plano de investimento
Investir sem um plano estruturado pode levar a decisões impulsivas e falta de direção.
Logo, ter um plano de investimento sólido é essencial para o sucesso a longo prazo.
Como você vai rebalancear sua carteira?
Em que momentos?
Vai aproveitar uma queda acentuada?
Quanto quero ter de Renda Variável?
15% em Tesouro Selic é muito ou pouco?
É importante ter algumas perguntas já respondidas para que as coisas não saiam do controle.
Não definir objetivos claros
Antes de começar a investir, é importante definir objetivos claros.
Isso pode incluir metas de curto prazo, como economizar para uma viagem, ou metas de longo prazo, como aposentadoria.
É preciso estabelecer valores e prazos específicos que suportem seus objetivos.
Deixar o objetivo claro e como você vai chegar lá com um pasos a passo detalhado vai te ajudar a vencer a distância do tempo.
Seguir dicas de terceiros sem avaliação própria
Um erro comum que os investidores iniciantes cometem é seguir cegamente as dicas e recomendações de terceiros, sem fazer sua própria avaliação.
Embora possa ser tentador confiar nas opiniões de especialistas e gurus do mercado, é importante lembrar que cada investidor tem suas próprias circunstâncias e objetivos financeiros.
Não obstante, é essencial fazer sua própria análise e avaliar se uma determinada estratégia de investimento está alinhada com seus objetivos pessoais.
Recentemente fiz uma análise de um fundo bastante recomendado e vi que não estava nos meus critérios.
Tempos depois esse fundo teve uma queda grande por conta de saídas de inquilinos que impactavam fortemente na receita do fundo.
Vivendo e aprendendo.
Não discernir informações confiáveis
No mundo digital de hoje, há uma abundância de informações disponíveis sobre investimentos.
No entanto, nem todas as fontes são confiáveis e precisas. Um erro comum é não discernir corretamente quais informações são confiáveis e quais não são.
Por isso, é fundamental pesquisar e verificar a credibilidade das fontes de informação antes de tomar qualquer decisão de investimento.
Assim, buscar fontes confiáveis, como instituições financeiras respeitadas, sites especializados e profissionais do setor, pode ajudar a evitar armadilhas e informações enganosas.
Não esqueça, faça checagem de informações em ao menos dois sites especializados diferentes.
Não analisar a credibilidade do especialista
Ao receber conselhos de um especialista em investimentos, é importante avaliar sua credibilidade e experiência no setor.
Muitas vezes, os investidores iniciantes cometem o erro de confiar cegamente qualquer pessoa sem questionar sua expertise e histórico de sucesso.
Assim, é recomendado pesquisar sobre a pessoa, verificar suas credenciais e realizar uma análise crítica de suas recomendações passadas.
Dessa forma, isso ajudará a garantir que você esteja recebendo conselhos de qualidade e embasados em conhecimento sólido.
É o famoso “tu jogasse onde mesmo?”
Tem muita gente que nasceu no boom das ações em 2019 e nem reserva de emergência tinha, tudo em ações.
Agora ninguém vê mais esses “especialistas”. Dê tempo ao tempo.
Tomar decisões emocionais
Investir envolve riscos e flutuações do mercado, o que pode despertar emoções nos investidores.
Assim, um erro comum é tomar decisões de investimento com base em emoções, como medo ou ganância.
Não obstante, essas decisões emocionais podem levar a resultados negativos e prejudicar seu desempenho financeiro.
Por isso, é importante manter a calma e tomar decisões com base em análises racionais e objetivas.
Ademais. ter um plano de investimento bem definido e manter a disciplina durante as flutuações do mercado são fundamentais para evitar decisões emocionais que possam comprometer seus resultados.
O FOMO (medo de estar de fora) vai ser seu companheiro nessa jornada. Sempre achamos que estamos perdendo o melhor momento de investir.
Calma.
Grandes investidores demoram tempo para construir riqueza, hoje será apenas um pequeno ponto na linha do tempo.
Não manter a disciplina durante as flutuações do mercado
As flutuações do mercado são uma parte natural e inevitável dos investimentos.
No entanto, muitos investidores iniciantes cometem o erro de não manter a disciplina durante essas flutuações.
Eles podem se deixar levar pelo pânico ou pela euforia do mercado, levando a decisões precipitadas.
É essencial lembrar que o investimento é uma jornada de longo prazo e que a disciplina é fundamental para alcançar os objetivos financeiros.
Por isso, manter uma estratégia consistente e não reagir impulsivamente às flutuações do mercado pode ajudar a obter resultados mais consistentes ao longo do tempo.
Lembre-se que comprar na baixa é mais fácil falar do que fazer, foco na estratégia.
Ignorar os custos e taxas
A Vanguard, uma das mais respeitadas gestora de investimentos do mundo, fez uma simulação e investindo 100 mil dólares, sem taxas e com taxas de 2% ao ano, o resultado foi a perda de mais da metade dos ganhos ao longo de 25 anos.
Esse é só um exemplo de que ao investir, é importante considerar os custos e taxas associados às diferentes opções de investimento.
Não raro, muitos investidores iniciantes cometem o erro de ignorar esses custos e não avaliar como eles podem afetar os retornos líquidos de seus investimentos.
Assim, é essencial entender as taxas de administração, corretagem e outros encargos antes de tomar uma decisão de investimento.
Além disso, fazer uma análise completa dos custos e comparar diferentes opções pode ajudar a maximizar os retornos e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Negligenciar a educação financeira contínua
Investir é um campo em constante evolução, e a negligência em buscar educação financeira contínua é um erro comum cometido por investidores iniciantes.
Nessa esteira, aprender sobre diferentes estratégias de investimento, produtos financeiros e tendências do mercado é fundamental para tomar decisões informadas.
Ainda mais por que existem muitos recursos disponíveis, como livros, cursos online, webinars e blogs, que podem ajudar a expandir seus conhecimentos financeiros.
Uma coisa é certa, você nunca vai parar de aprender sobre investimentos.
Não acompanhar as notícias do mercado
Ficar atualizado com as notícias e eventos do mercado é importante para entender o contexto econômico e as tendências que podem afetar seus investimentos.
Ainda mais, muitos investidores iniciantes cometem o erro de negligenciar o acompanhamento das notícias do mercado, a verdade é que elas impactam diretamente os investimentos.
Assim, acompanhar as notícias financeiras, ler relatórios econômicos e estar ciente dos eventos geopolíticos ajudará você a tomar decisões mais informadas.
Não precisa ser um obcecado por notícias, apenas seja informado.
Não manter uma reserva de emergência
Um erro comum cometido por investidores iniciantes é não manter uma reserva de emergência.
Por isso, investir todo o seu dinheiro sem ter uma reserva para cobrir despesas inesperadas pode ser arriscado.
Assim, é importante ter uma reserva financeira separada, equivalente a pelo menos seis a doze meses de despesas, para lidar com imprevistos, como perda de emprego ou despesas médicas inesperadas.
Manter uma reserva de emergência proporciona segurança financeira e evita a necessidade de vender investimentos em momentos desfavoráveis.
Não considerar outras formas de investimento
Alguns investidores iniciantes cometem o erro de concentrar todos os seus investimentos em uma única forma, como ações.
Por isso, cuidado! É importante diversificar seu portfólio e considerar outras formas de investimento, como títulos públicos e privados, ETF´s, imóveis ou até mesmo investimentos alternativos, como criptomoedas.
Dessa forma, diversificar seus investimentos ajuda a reduzir o risco e aproveitar diferentes oportunidades de mercado.
Não monitorar os investimentos regularmente
Um erro comum é não acompanhar regularmente o desempenho dos investimentos. É importante monitorar seus investimentos para garantir que eles estejam alinhados com seus objetivos financeiros e fazer ajustes quando necessário.
Isso pode envolver reavaliar sua alocação de ativos, vender investimentos que não estão mais adequados ou aproveitar oportunidades de compra quando surgirem.
Sendo assim, monitorar regularmente seus investimentos permite que você tome decisões informadas e maximize seu potencial de crescimento.
Não realocar os investimentos quando necessário
As condições do mercado e suas circunstâncias financeiras podem mudar ao longo do tempo.
No entanto, muitos investidores iniciantes cometem o erro de não realocar seus investimentos quando necessário.
Desse jeito, é importante ajustar sua estratégia de investimento conforme as mudanças ocorrem.
Isso pode envolver a venda de investimentos que não estão performando bem e realocar em oportunidades mais promissoras.
Não se engane, isso é um desafio para muitos. Parece que vender no prejuízo é o atestado de incompetência.
Mas não é!
E você vai ver ao longo do tempo que vai errar mais do que acertar. Na realidade, você vai precisar apenas acertar muito bem poucas vezes.
Conclusão
Ao evitar esses erros comuns, os investidores iniciantes podem melhorar suas chances de sucesso e alcançar melhores resultados em seus investimentos.
Lembre-se de que investir é um processo contínuo de aprendizado e adaptação.
Por isso, manter uma mentalidade aberta, buscar conhecimento, diversificar seu portfólio e tomar decisões informadas são elementos-chave para construir um futuro financeiro sólido.