Sair da poupança é quase que um movimento de libertação. Aqui vão 3 investimentos que rendem mais do que a poupança e são tão seguros quanto.
Investir é uma ótima maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você. No entanto, muitas pessoas ainda investem em instrumentos de baixa rentabilidade, fazendo com que percam valor no longo prazo.
Se você está cansado de ver seu dinheiro “estacionado” em produtos como a poupança, é hora de considerar outras opções de investimento.
Neste artigo, vamos mostrar aos investidores porque a poupança é tão prejudicial e ajudar a encontrar opções de investimento que ofereçam melhores rendimentos e segurança.
Por que NÃO investir na poupança?
. O rendimento não é diário
Apesar de ser um investimento de liquidez diária, ou seja, é possível converter o investimento em dinheiro a qualquer momento, a poupança não rende diariamente. Seu rendimento é atrelado a data de aniversário do investimento. Assim, o rendimento só ocorre quando o valor investido completa 30 dias.
Se investidor utilizar a poupança para uma reserva de curtíssimo prazo, o prejuízo pode ser enorme. Porque, caso seja realizado o saque no 29º dia, não haverá nenhum rendimento a ser creditado.
Por isso, é importante buscar investimentos com liquidez e rentabilidade diária.
. A rentabilidade é sempre sobre o menor saldo
Aqui vai mais uma má notícia associada à rentabilidade da poupança, para quem aplica seu dinheiro nesse produto, tem a sua remuneração sobre o menor saldo do período.
Isso quer dizer que se você investir R$ 1000,00 reais no dia 01 e por algum motivo sacar R$ 900,00 reais um dia antes de completar a data de aniversário, seu rendimento será apenas sobre os R$ 100,00 reais.
Normalmente nos investimentos de Renda Fixa, todo o valor é rentabilizado independente de data. Evitando esse prejuízo causado pelo menor saldo investido na poupança.
. A poupança tem muita dificuldade em superar a inflação
A inflação representa o aumento do custo de vida, um aumento generalizado nos preços de bens e serviços. Então, se não há um aumento da renda, seu dinheiro perde valor.
São poucos os períodos que a poupança consegue render mais do que a inflação e dar um ganho real ao investidor. Ainda assim, quando consegue exceder o índice inflacionário, faz com uma diferença pequena.
Coincidência ou não, no ano de 2022 a poupança superou a inflação em 2%, mas a última vez que isso aconteceu foi em 2018, superando o índice inflacionário em apenas 0,85%.
3 opções de investimentos mais rentáveis do que a Poupança
1. Tesouro Selic
Investir em títulos públicos, por meio da plataforma do Tesouro Direto, é uma opção de baixo risco que pode oferecer rendimentos maiores do que a poupança. Esses títulos são emitidos pelo Governo Federal e podem ser comprados diretamente pelo investidor.
Na prática, investir em títulos públicos é emprestar dinheiro ao governo. Assim, quando o investidor está aplicando na plataforma do Tesouro Direto está financiando a dívida pública federal.
O Tesouro Selic é o título público em certo ponto parece com a poupança, só que com muitas vantagens: rendimento diário, rentabilidade maior, liquidez diária e mais segurança.
Apesar de ser um investimento que tem incidência de Imposto de Renda (IR), isso não o faz render menos.
Os títulos públicos não contam com o FGC (Fundo Garantidor de Crédito), pois não são produtos bancários. Contudo, eles possuem de maneira geral uma segurança maior do que os títulos privados, como os CDB´s que falaremos a seguir.
Se você quer saber mais sobre investimentos em títulos públicos federais, fizemos um guia completo.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título privado também de baixo risco que oferece rendimento maior do que a poupança. Esses títulos são emitidos por instituições financeiras e podem ser comprados nos sites ou apps dos bancos ou corretoras.
É importante mencionar que os CDB´s têm uma variabilidade enorme quando falamos do emissor e dos percentuais que representam a rentabilidade do produto.
Para se manter no mesmo nível de segurança da poupança, opte por CDB´s de instituições financeiras tradicionais como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Caixa e Santander.
Em relação a rentabilidade, 100% do CDI já é suficiente para os papéis que tenham liquidez diária.
Por sinal, na hora de investir você vai notar que os CDB´s têm uma data de vencimento, para que você possa sacar antes dessa data, sem prejuízo, busque a indicação de liquidez diária.
Os CDB´s contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) o que dá uma segurança a mais para esse tipo de investimento.
3. Fundos de Investimento Renda Fixa Simples
Os fundos de investimentos de Renda Fixa Simples são os mais os seguros entre os fundos de investimento. É tanto que para investir nesse tipo de produto não é necessário preencher o formulário de Análise do Perfil do Investidor API comum aos demais fundos.
Os Fundos Renda Fixa Simples têm o a obrigação de aplicar no mínimo 95% de seu patrimônio líquido em Títulos Públicos Federais ou em ativos com o mesmo risco de crédito, lembrando que, os títulos públicos federais são os títulos com o menor risco de crédito (possibilidade de não pagamento) que temos no país.
Um fundo de investimento tem uma dinâmica de funcionamento própria. Assim, é necessária toda uma estrutura por trás, como Gestores, Administradores e Auditores Externos.
Isso gera um custo que os produtos mencionados anteriormente não possuem. Esse custo é coberto por uma cobrança de taxa de administração.
Atualmente, muitos fundos de renda fixa simples vêm isentando a cobrança dessa taxa como forma de atrair os investidores, para que depois eles conheçam outros produtos que possam rentabilizar para a instituição financeira.
Particularmente, se eu posso utilizar um Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária, não vejo o porquê de tentar deixar a coisa mais complexa, faça o básico, ele funciona.
Se você é investidor iniciante e quer sair da poupança utilize a primeira ou segunda opção, tem uma dinâmica mais simples de entender.
Esses foram apenas alguns exemplos de investimentos que rendem mais do que a poupança.
Sair da poupança, antes de tudo, é um movimento de coragem e liberdade. Além de uma boa maneira de aumentar a rentabilidade de seus investimentos e alcançar seus objetivos financeiros.
Fala, pessoal!
Esse espaço aqui vai ser o nosso bate-papo. Então, depois de cruzarmos essa linha, vamos nos falar com mais proximidade.
Sabe uma coisa muito importante que eu tenho para falar para vocês sobre investir?
Desenvolvam o hábito de fazer sua própria pesquisa. Isso vai criar uma consciência financeira vital e tornar mais fácil avaliar se as opções são adequadas para as necessidades que vocês tem.
Não se preocupe se achar difícil no começo, investir é uma corrida longa e no início existem muitos tropeços.
Melhor tropeçar no começo com pouco do que ser enganado com muito lá na frente.
Seja você mesmo dono do seu dinheiro.
Um abraço!
Gustavo Dourado
Me Ajuda! Finanças.