Investir é uma prática financeira inteligente e fundamental para alcançar a estabilidade e realizar objetivos futuros.
Entre as diversas opções disponíveis no mercado, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é sempre lembrado entre os investidores.
Dessa forma, é importante entender como investir num CDB e como algumas situações podem impactar diretamente o investidor.
Hoje, vamos falar como do problema de resgatar o CDB antes do vencimento.
O que é um CDB (Certificado de Depósito Bancário)?
O CDB é um título de renda fixa oferecido por instituições financeiras aos seus clientes.
Assim, esse título funciona como um empréstimo feito pelo investidor ao banco, que em troca oferece uma taxa de juros sobre o valor investido.
Dessa forma, só bancos podem emitir esse título, apesar de eles poderem ser ofertados por qualquer corretora.
Por isso, é que sempre falo que o foco é sempre saber como está a saúde financeira do banco que emitiu o CDB.
Com essa resposta você pode esclarecer muitos pontos importantes, até se realmente vai conseguir chegar até o vencimento do título sem nenhuma intercorrência.
Como Funciona um CDB?
O CDB é um investimento de renda fixa, o que significa que seu rendimento é previsível e acordado no momento da aplicação.
Geralmente, é possível encontrar CDBs com diferentes prazos e rentabilidades.
Liquidez Diária
Se você opta por um CDB que tem liquidez diária, isso quer dizer que vai poder sacar esse investimento a qualquer momento.
E não vai ter prejuízo com isso, porque o título já é desenhado para ser utilizado em situações que precisam de um resgate mais rápido.
Liquidez no Vencimento
Se você investe em algum CDB que não tem liquidez diária expressamente, ele é um CDB que tem liquidez apenas no vencimento.
Isso quer dizer que você só receberá seu recurso no prazo acordado no momento da aplicação.
Dessa forma, é possível encontrar diversos prazos de resgate e cada vez que o prazo se alonga o rendimento do título tente a aumentar.
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Período de Carência e Resgate Antecipado
O que é o período de carência?
O período de carência é o tempo mínimo que o investidor deve aguardar antes de realizar o resgate do CDB.
Algumas instituições estão disponibilizando os CDBs (até com liquidez diária) com prazos de carência.
Isso quer dizer que após a aplicação você não poderá resgatar o CDB por alguns dias ou até meses.
Esses dias são determinados de acordo com o banco que emitiu o CDB.
Vale a destacar que o período de carência não se confunde com o vencimento do CDB, são coisas diferentes.
O vencimento, geralmente é mais alongado do que a carência.
Sendo ele o prazo final do título, quando o CDB é resgatado automaticamente porque o seu prazo expirou.
Problema do resgate antes do vencimento
Resgatar o CDB antes do término do vencimento e da carência pode acarretar em perda de rentabilidade e até mesmo em penalidades financeiras.
Em algumas situações, os bancos não abrem a possibilidade de saque nessas hipóteses.
Naqueles que permitem, o mais comum na carência é que a rentabilidade seja afetada (reduzida) ou até mesmo não atribuída ao CDB.
No caso do resgate para o vencimento antecipado, há um movimento que precisa ser entendido, porque é ele que oferece mais perda ao investidor.
Valor de mercado do CDB
Se você investiu num CDB, seu dinheiro foi repassado ao banco que emitiu o título.
E a instituição que emitiu, pode ser diferente da plataforma que você utiliza para realizar o seu investimento.
A gente sabe que a vida é cheia de imprevistos e muitos até maiores do que estávamos preparados.
Então, se você vai precisar mexer nos CDBs que tem liquidez no vencimento, se prepare para o que pode acontecer.
Isso porque quando você solicita um resgate antecipado, a plataforma de investimentos solicita ao banco emissor o dinheiro investido.
Esse dinheiro investido naquele CDB não vai vir da mesma forma.
Pois, o momento já é outro e o mercado pode ter sofrido mudanças.
Nessas mudanças o título que você comprou algum tempo atrás pode ter se desvalorizado.
Assim, no resgate antecipado, você vai sentir na pele essa desvalorização.
Dessa forma, você pode até perder boa parte do valor investido, o que é uma situação bem complexa para um investimento de renda fixa.