Quem não gostaria de ter mil reais de renda passiva todo mês sem precisar trabalhar para isso.
Não, não é nenhum esquema de pirâmide, ilícito ou de promessas enganosas.
É possível ter essa renda mensal investindo, basta ter paciência e disciplina.
O que é renda passiva?
É importante começarmos com esse ponto.
Eu sei disso porque você vai pensar mais para frente que dá para ganhar mais dinheiro fazendo outra coisa.
Mas o objetivo é justamente ao contrário, ganhar sem fazer algo para o dinheiro cair na conta.
Ou seja, renda passiva é aquela que você não precisa trabalhar para obtê-la, simplesmente ela vai cair na sua conta independente de uma ação sua.
Como conseguir mil reais com investimentos?
Lembrando que nada que falaremos aqui é uma recomendação de compra.
O objetivo é que você possa ter um norte para perseguir e correr atrás da sua renda passiva.
Então, é importante estudar o tipo de investimento a ser realizado para não cair em ciladas.
Dividendos
A forma mais difundida atualmente é por meio de dividendos.
O dividendo é o lucro da empresa distribuído aos acionistas ou lucro caixa que é pago pelo fundo imobiliário.
Quando você compra uma ação de uma empresa, você se torna acionista e essa empresa distribui seus lucros com as pessoas que assumiram o risco da operação com ela.
Da mesma forma quando você compra uma cota de um fundo e se torna cotista.
Venda de ação
Uma forma menos comum, mas que também pode ser utilizada é a venda de ações.
Você tem uma empresa que não distribui dividendos, mas realiza venda dela periodicamente.
Nesse cenário é mais provável que você já tenha um bom patrimônio em ações.
Ativos de renda fixa
É possível receber uma renda de mil reais por mês também com a venda de produtos de renda fixa.
Contudo, essa possibilidade só ocorre quanto os juros estão altos.
Em momento que é possível encontrar rendimento de 1% ao mês, é muito tranquilo utilizar essa estratégia de resgate do rendimento.
Porém, em cenários de juros baixos é quase que impossível realizar resgates substanciais.
Ponto importante, aqui você precisa descontar o Imposto de Renda.
Então, o rendimento seria afetado seguindo essa estratégia.
Quanto eu preciso para receber mil reais em dividendos?
Numa fonte de renda passiva com 1% ao mês em dividendos, você precisaria de R$ 100 mil investidos para ter uma renda mensal de 1 mil reais.
Como você pode notar, não é tão simples obter essa renda.
Até porque chegar do zero aos R$ 100 mil reais investidos, é um caminho de muita perseverança.
Costumamos dizer que é o trecho mais duro da jornada do investidor.
Isso porque é nesse período no qual ocorrem os maiores aprendizados e onde são formados os hábitos dos investidores iniciantes.
Além disso, o auxílio do juro composto não é tão impactante quando nos cenários posteriores a esse.
Como ir mais rápido para juntar esses 100 mil reais?
No início da sua jornada de investidor é muito provável que você queira ir mais rápido.
Contudo, a melhor forma de chegar longe nessa jornada é tendo paciência.
O caminho mais curto para aumentar seu patrimônio muitas vezes é camuflado de muitos golpes ou de um risco acima do normal.
Então, tenha paciência.
Se você fizer o feijão com arroz, 10 anos é um cenário viável para quem está saindo do total zero.
Fica aqui uma reflexão do livro o Homem mais rico da Babilônia:
“ouro escapa ao homem que ganhos impossíveis ou que dá ouvidos aos conselhos enganosos de trapaceiros e fraudadores ou que confia em sua própria inexperiência e desejos românticos na hora de investir”
É um livro tem praticamente sem anos da escrita da sua primeira parábola, inspirada no sucesso dos babilônicos.
Então, não custa nada atentar a esse trecho tão atual.
Em época de muitas Bets, ter paciência e investir em ativos de verdade é um pensamento fora da caixa.
O que olhar para achar boas pagadoras de dividendos?
O que precisamos ter em mente é que para achar boas pagadoras de dividendos precisamos também achar boas empresas.
Porque de nada adianta muito dividendo se a empresa vai falir amanhã.
Então, você precisa fazer uma verificação de toda a história, dados e gestão.
Mas é evidente que não podemos fugir da famosa métrica de Dividend Yield.
Essa métrica mostra o quanto a empresa pagou ao seu acionista (você) nos últimos 12 meses em relação ao preço atual do papel.
Isso quer dizer que se você compra uma ação ou fundo imobiliário por R$ 10 reais e o papel está pagando 10% de Dividend Yield isso quer dizer que ele distribuiu R$ 1 real nos últimos 12 meses.
Mas não vá com toda sede ao pote, esse dado tem uma informação passada (dividendo pago) e o preço atual de mercado (hoje).
É a junção do passado com o presente.
Muitas coisas podem acontecer aqui, mas só para que você não seja pego de calças curtas, tente encontrar algum indicativo que esse valor pago não foi uma coisa eventual.
Uma venda de um imóvel, um lucro extraordinário, um recebimento de um passivo judicial, tudo isso você encontra do site do RI (Relação de Investidores) do fundo imobiliário ou empresa.
Qual ação ou fundo imobiliário paga bons dividendos?
Para você não ficar aí procurando no escuro vamos falar de boas empresas e bons fundos que pagam dividendos.
Com isso vai ficar mais fácil você chegar aos seus mil reais de renda passiva.
Como a gente já conversou, isso aqui não é uma recomendação.
Você precisa estudar a empresas/fundos para que faça sentido para você.
Aqui estão alguns ativos que gravitam próximos aos 10%, até porque uma carteira diversificada é o começo de um bom relacionamento com seus investimentos.
E a depender do setor e da empresa ou fundo o percentual do Yield pode variar bastante.
Vamos de negócios mais perenes e estáveis: bancos, elétricas e também os famosos fundos imobiliários.
HGLG11
O HGLG11 é um fundo imobiliário de tijolo que foca na sua maior parte no aluguel de armazéns para empresas.
Com um portfólio bem distribuído na região sudeste e em Pernambuco nordeste do Brasil, o fundo pagou nos últimos 12 meses 9,32% de Dividend Yield.
O fundo é o maior com 5,19 bilhões de reais de valor patrimonial.
MXRF11
O MXRF11 é um fundo híbrido de um perfil mais arriscado que vem entregando muito nos últimos 12 meses.
Com um Dividend Yield de 12,44% e uma valorização de 19,40% nos últimos 12 meses, o MXRF11 é um dos queridinhos dos investidores de FII´s.
Atualmente é o fundo que tem a maior quantidade de cotistas.
Um ponto que ajudou muito a aumentar quantidade de cotistas foi o valor da sua cotação, em torno de R$ 10 reais.
É o famoso fundo de troco, quando sobra dinheiro do aporte é muito provável que você considere esse fundo.
Sanepar
Sanepar que é estatal do Estado do Paraná responsável por distribuição de água e coleta de esgoto.
Ela pagou um dividendo de 7,82% nos últimos 12 meses.
também é negociada métricas baixas bem abaixo do seu valor patrimonial e por menos de cinco vezes seus lucros.
O setor de saneamento vem sofrendo com incertezas no que se refere a possíveis mudanças regulatórias no marco do saneamento.
Mas ainda assim são empresas perenes e que o consumidor vai sempre depender delas no dia a dia.
Afinal, para quem já usufrui, não é possível pedir para não ter mais água e esgoto encanado.
Banco do Brasil
O banco mais antigo do Brasil, apesar de ser estatal, vem mostrando que também pode concorrer a altura.
Com 9,19% de Dividend Yield e uma valorização de quase 50% nos últimos doze meses, o banco é mais uma opção entre os bons pagadores de dividendos.
E ainda com um plus, a ação ainda está abaixo do seu valor patrimonial.
A última vez que o banco trouxe um prejuízo foi em 2013, de lá pra cá, com uma forte atuação de crédito no agronegócio e com uma boa capilaridade no país, o BB, vem chamando atenção dos investidores.